Et vous, votre assureur vous aide-t-il à préparer votre retraite ?

Épargner pour sa retraite est devenu aujourd’hui une nécessité. En effet, même au taux plein, une pension de retraite ne permet pas de conserver le même niveau de vie que pendant sa vie active. 

Il faut donc anticiper cette baisse de revenus et vous constituer une épargne. 

Pour cela, il existe plusieurs solutions complémentaires d’épargne. 

Quelles sont-elles ? Comment faire son choix ?

Même à taux plein, une pension de retraite ne permet pas de conserver le même niveau de vie que pendant la vie active. Cela est encore plus vrai pour les professions libérales qui, à la retraite, perçoivent une pension inférieure, voire très inférieure, à leurs derniers revenus d’activité.

Aussi, nous vous conseillons vivement d’anticiper votre fin d’activité en épargnant régulièrement pour compenser votre perte de revenus. 

Plusieurs solutions le permettent.

Instauré par la loi PACTE en 2019, le Plan d’Épargne Retraite (PER) remplace tous les anciens dispositifs qui existaient jusque-là pour épargner en vue de sa retraite (Perp, contrat Madelin, contrat « Article 83 », Perco...).

Grâce au PER, vous pouvez vous constituer une épargne pendant votre vie active et la récupérer sous forme de capital (pour l’épargne issue de versements volontaires) et/ou de rente une fois à la retraite. Il existe toutefois quelques cas de déblocage anticipé. 

Vous pouvez souscrire un PER à titre individuel. Dans ce cas, vous l’alimentez selon vos rentrées financières, par des versements programmés et/ou par des versements libres. 

Si vous avez le statut de dirigeant salarié, il vous est possible de souscrire un PER d’entreprise. Non seulement ce dispositif aide vos salariés à épargner mais il vous permet aussi, sous certaines conditions, de bénéficier d’avantages sociaux et fiscaux.  

L’assurance-vie s’inscrit également dans une logique de préparation à la retraite, avec ses nombreux atouts : il s’agit d’une épargne souple, disponible à tout moment qui peut permettre d’obtenir, sur le long terme, une bonne performance.

Exactement les solutions que propose SMABTP !

SMABTP peut vous accompagner dans la préparation de votre retraite en vous proposant des solutions qui sont régulièrement plébiscitées par la presse patrimoniale. 

N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller Vie SMABTP et de nos experts patrimoniaux pour faire le point sur votre future retraite et trouver la solution la plus adaptée à votre situation. 

Pour être contacté(e) par un conseiller Vie SMABTP, c’est ici. 

Ces informations sont fondées sur la réglementation en vigueur au 01/10/2023 et ne constituent pas un conseil ou un avis juridique ou fiscal. Document publicitaire, sans valeur contractuelle - Seule la notice d’information a valeur de contrat.